O cenário de crédito no Brasil registrou um marco preocupante no mês de outubro. Dados recentes levantados pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas em conjunto com o SPC Brasil revelam que o país contabilizou o maior índice de inadimplência de sua série histórica. Atualmente, mais de 75,5 milhões de consumidores encontram-se com restrição de crédito, um contingente que representa praticamente 45% de toda a população adulta brasileira. O indicador aponta para um ambiente de cautela redobrada para o comércio, sobretudo neste momento em que os lojistas do Maranhão se preparam para as principais datas promocionais do calendário varejista.
Ao longo do último ano, o volume de brasileiros negativados cresceu acima de sete por cento. O Nordeste acompanhou a tendência nacional e registrou um avanço superior a cinco por cento no volume de inadimplentes. Um dos dados que mais chama a atenção no levantamento é o perfil do endividamento prolongado. A maior fatia desse crescimento está concentrada em pessoas que já carregam dívidas há um período de quatro a cinco anos, refletindo a dificuldade crônica das famílias em reorganizar o orçamento doméstico diante das adversidades macroeconômicas.
O presidente da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas, José César da Costa, avalia que o atual ambiente de juros altos torna a saída do endividamento um processo altamente complexo. Grande parte das famílias chega ao fim do mês com a renda completamente comprometida pelas despesas básicas. Com os altos encargos gerados pelo atraso acumulado, o montante necessário para quitar os débitos se torna incompatível com a realidade financeira do consumidor médio, dificultando até mesmo os acordos amigáveis de renegociação.
O cruzamento do perfil sociodemográfico desse público traz números igualmente expressivos. A maior concentração de devedores está na faixa etária produtiva de 30 a 39 anos. Mais da metade dos brasileiros dessa idade está com o nome restrito nas bases de proteção ao crédito. A divisão por gênero permanece equilibrada, atingindo uma proporção levemente superior de mulheres em relação aos homens. Para o varejo maranhense, compreender esse perfil exato é o primeiro passo prático para estruturar campanhas de recuperação de crédito mais assertivas e direcionadas.
O valor médio devido por cada consumidor inadimplente gira em torno de cinco mil e trezentos reais, distribuídos entre mais de duas empresas credoras diferentes. Apesar do valor global parecer elevado, a pesquisa traz um recorte estatístico que pode beneficiar o comércio local na hora de recuperar a clientela. Quase três em cada dez consumidores possuem pendências financeiras que não ultrapassam a marca de quinhentos reais. Se o teto for ampliado para mil reais, o percentual de devedores sobe para pouco mais de quarenta por cento. Esse volume de dívidas de menor valor abre uma janela de oportunidade para campanhas de conciliação, permitindo que o lojista traga o cliente de volta ao mercado consumidor antes das aguardadas compras de Natal.
Um detalhe importante da pesquisa mostra que o comércio não é o principal responsável pela restrição de crédito desses consumidores. As dívidas com instituições bancárias concentram mais de sessenta e seis por cento de todo o volume de inadimplência no país, seguidas por contas básicas de concessionárias de água e luz. O setor varejista registrou, inclusive, uma leve queda no total de dívidas em atraso no período analisado. O comércio acaba sentindo os efeitos indiretos dessa cadeia, já que o consumidor com o nome negativado nos bancos perde o poder de compra imediato nas lojas físicas e virtuais.
Com a proximidade das festividades e o natural aumento de fluxo no varejo, as famílias tendem a elevar os gastos corriqueiros. O grande desafio para os empresários do estado será justamente equilibrar as facilidades de crédito e as vendas de balcão, promovendo um consumo consciente para evitar que a movimentação do fim de ano se transforme em novas estatísticas de inadimplência no primeiro trimestre do ano seguinte.
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